​金谷信托兑付风险有哪些,怎么解决的?

摘要金谷信托控股股东信达资产、实际控制人和最终受益人均为财政部信达资产专业处理不良资产,对金谷信托发展过程中遇到的风险项目化解有极大有益之处。金谷信托过往遇到兑付风险项目如“金谷·向日葵3号中小企业发展信托计划”,凯迪项目(8亿元贷款)、中信国安项目(5亿元贷款)、中建龙项目(6亿元贷款)、锐银20号项目(4.6亿元贷款)、中天能源项目(1.5亿元贷款)等,解决办法无一例外给客户兜了,没客户出来闹事。

金谷信托这样背景强硬,面临风险时,宁愿刚兑不把风险蔓延到投资人,是好样的

金谷信托近期火了,主要是因为金谷信托近期大量发行山东区域政信信托,收益+返点有优势,吸引市场上大量资金捧扬,在狂热之余,求稳的资金会先考虑:金谷信托兑付风险有哪些,怎么解决的?以用来借古喻今,能对金谷信托后续万一发生风险了,怎么解决,心里先有个底。

本文正是来谈谈金谷信托兑付风险有哪些,怎么解决的?


一,金谷信托背景来历
据金谷信托年报,天眼查,企查查等公开资料显示,金谷信托由四大AMC之一的信托资产绝对控制,控股比例92.29%,
金谷信托1993.04月经央行批准成立,历经沉浮。2009.09.01,金谷信托经中国银监会批准重新登记,更名为“中国金谷国际信托有限责任公司”经2013.12月增资后,金谷信托注册资本增至22亿,股权结构为:
       中国信达资产管理股份有限公司,持股203040 万元,占比92.29%;
       中国妇女活动中心,                    持股13750 万元,  占比6.25%;
      中国海外工程有限责任公司,       持股3210 万元,    占比1.46%。
中国信达资产管理股份有限公司为金谷信托控股股东,信达资产是中国四大AMC之一,由财政部设立。

1990年代以来,特别是亚洲金融危机后,各国政府普遍对金融机构不良资产问题给予了极大关注。我国国有商业银行是金融体系的重要组成,是筹措、融通和配置社会资金的主渠道之一,长期以来为经济发展提供了有力支持。然而,在1995年《银行法》出台之前,国有银行是以专业银行模式运作的,信贷业务具有浓厚的政策性色彩,加之受到九十年代初期经济过热的影响,以及处于经济转轨过程中,在控制贷款质量方面缺乏有效的内部机制和良好的外部环境,从而产生了一定规模的不良贷款。此外,在1993年之前,银行从未提取过呆账准备金,没有核销过呆坏帐损失。这样,不良贷款不断累积,金融风险逐渐孕育,成为经济运行中一个重大隐患,如果久拖不决,有可能危及金融秩序和社会安定,影响我国下一步发展和改革进程。

鉴于上述情况,在认真分析国内金融问题和汲取国外经验教训的基础上,我国政府审时度势,决定成立金融资产管理公司,集中管理和处置从商业银行收购的不良贷款,并由中国信达资产管理公司(即:信达资产)先行试点。
1999年,信达资产在国务院借鉴国际经验的基础上成立,负责收购、管理、处置中国建设银行和国家开发银行的不良资产,经信达资产专业化运作,建设银行于2007年12月在中国A股上市,股票代码601939.SH,开盘价8.55元,并在盘中一度达到9.05元的最高价,此后,逐步回落,收盘报收于8.53元,比6.45元的发行价高出32.25%。
信达资产在建设银行上市过程做了不可磨灭的贡献。

以上,金谷信托控股股东信达资产、实际控制人和最终受益人均为财政部

评价:
作者李奎霖整理认为:股权背景上,金谷信托是正规国家队信托公司。在金融市场,国家队就是安全感的来源。同时,金谷信托控股股东信达资产专业处理不良资产,对金谷信托发展过程中遇到的风险项目化解有极大有益之处。

金谷信托过往兑付风险项目有哪些,怎么解决的?
公开新闻显示,金谷信托过往兑付风险项目有“金谷·向日葵3号中小企业发展信托计划”,凯迪项目(8亿元贷款)、中信国安项目(5亿元贷款)、中建龙项目(6亿元贷款)、锐银20号项目(4.6亿元贷款)、中天能源项目(1.5亿元贷款)等,解决办法无一例外给客户兜了,没客户出来闹事。

1,公开违约记录:
“向日葵3号”
   “金谷·向日葵3号中小企业发展信托计划”成立于2012年8月,总募集资金27235万元,为结构化产品,其中一期规模为11525万元,二期规模为15710万元,期限为12个月,预计年化收益率为9%-10%,用于向浙江省台州地区中小企业发放信用贷款。
   21世纪网独家获悉,该计划所投的92家中小企业,贷款本息全部还清的仅为20多家。剩下的企业中,多家企业破产、倒闭或遭法院查封。知情人士透露,金谷信托将陆续起诉违约的超过30家中小企业。而违约的企业到底有多少家,目前仍不得而知。
   据21世纪网报道,“向日葵3号”称已兑付,信托计划最终的损失,究竟是由次级委托人承担,还是由信托公司承担,暂未得知。
参考来源2014.07月搜狐财经引用21世纪网《21世纪经济报道》

2,硬扛风险宁愿刚兑
2021.01月《中国经营报》金谷信托内斗又有新进展:20亿不良项目神秘化解,董事对经营“保留意见”2019年以来,金谷信托刚兑的项目包括凯迪项目(8亿元贷款)、中信国安项目(5亿元贷款)、中建龙项目(6亿元贷款)、锐银20号项目(4.6亿元贷款)、中天能源项目(1.5亿元贷款)。
本报记者核实过程中发现,金谷信托与上述多个项目的相关主体存在司法纠纷。

评价:
未见投资人对以上涉及的向日葵3号,凯迪,中信国安,中建龙,锐银20,中天能源等项目发声,应是金谷信托已保护好投资人利益了。
如金谷信托这般面临风险时,宁愿刚兑不把风险蔓延到投资人,是很有良心的,是好样的。
作者李奎霖研究认为:正所谓危难见忠诚,2016年经济开始进入调整期,各家信托公司过往做业务这么多年,多少都会有些烂帐的,这是没办法回避的客观事实,
一大堆背景不硬,不负责任的信托公司2017年,2018年起陆续违约,把投资人坑得叫苦不迭[买民营信托想做“善事”了]。
金谷信托选择逆流而上,硬扛风险,宁愿刚兑被举报,也要保护投资人合法利益,是应该重点表扬的,金谷信托好样的

综上:
金谷信托是正规国家队信托公司,做业务不积极;但面临风险时,宁愿刚兑不把风险蔓延到投资人,是好样的。
作者李奎霖研究认为:正所谓危难见忠诚,2016年经济开始进入调整期,各家信托公司过往做业务这么多年,多少都会有些烂帐的,这是没办法回避的客观事实,
一大堆背景不硬,不负责任的信托公司2017年,2018年起陆续违约,把投资人坑得叫苦不迭[买民营信托想做“善事”了]。
金谷信托选择逆流而上,硬扛风险,宁愿刚兑被举报,也要保护投资人合法利益,是应该重点表扬的,金谷信托好样的!

综上:
金谷信托控股股东信达资产、实际控制人和最终受益人均为财政部。在金融市场,国家队就是安全感的来源。
金谷信托控股股东信达资产专业处理不良资产,对金谷信托发展过程中遇到的风险项目化解有极大有益之处。
金谷信托过往遇到兑付风险项目如“金谷·向日葵3号中小企业发展信托计划”,凯迪项目(8亿元贷款)、中信国安项目(5亿元贷款)、中建龙项目(6亿元贷款)、锐银20号项目(4.6亿元贷款)、中天能源项目(1.5亿元贷款)等,解决办法无一例外给客户兜了,没客户出来闹事。

金谷信托这样背景强硬,面临风险时,宁愿刚兑不把风险蔓延到投资人,是好样的
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信托研究李奎霖整理。
  
托研究:
2019年上半年信托研究文集李奎霖
汇总:
2019年信托研究文集李奎霖
2020年信托研究文集李奎霖
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