​爱财科技CEO投案对光大信托弘禄爱财消费金融项目影响有多少

摘要:爱财科技CEO被查,对光大信托弘禄爱财富消费金融信托项目风控会影响,同时会考验光大信托的消费金融业务系统,后续预测监管可能询问,客户本金应能收回,项目可能提前结束

事件
近期,独角金融近期报道实控人自首、米庄理财被立案,爱财集团“钱途”何在?
按杭州公安局余杭分局1229日通告,杭州信釜资产管理有限公司法定代表人钱某龙(男,43岁,浙江杭州人,公司实际负责人)主动向杭州市公安局余杭区分局投案。杭州信釜资产管理有限公司涉嫌非法吸收公众存款案已为公安机构立案侦查。

警方通告中提到的钱某龙即为爱财科技集团有限公司 (爱财科技集团)创始人、董事长兼CEO钱志龙。

据了解,爱财起源于校园贷平台爱学贷,旗下产品包括爱又米、P2P米庄理财、小微金融烟掌柜及汽车金融爱又车。官网信息显示,爱又米提供分期购物、教育培训、手机租赁等多场景消费金融服务,平台年销售额超100亿。

公开资料显示,爱财科技与光大信托在2019年03月合作发行的消费金融信托项目信息如下:
光大信托弘禄爱财集合资金信托计划
规模:7500万
期限:13个月
预期年化收益:100万及以上  8.4%/年
付息方式:按半年分配
资金用途:用于向我司与爱财科技有限公司联合风控审核通过的自然人借款人发放线上消费贷款,贷款用途为消费类,包括但不限于旅游消费、学习进修、购物消费、医疗服务、生活开销、运动健身等。
还款来源:借款人根据约定还本付息。
风控
1、爱财科技有限公司认购劣后级份额,优先比劣后为3:1;
2、如优先级本息及信托费用分配不足,爱财科技追加相应劣后级金额但不增加信托份额;
3、信托存续期间,若监控指标到8%警戒线,信托计划立即结束循环期,加速清偿。
合作方介绍:
爱财科技:创始人钱**为阿里巴巴75号员工,2014年创办分期购物商城爱又米(爱财科技),已成为包含爱又米分期,米庄理财,信釜资管,菁彩网络等的年轻人金融服务生态系统。

图来源:光大信托官网

作者观点
    一,校园贷倒掉主因:道德上吃相太难看
校园贷把黑手伸向校园,将目标对准高校,利用高校学生社会认知能力较差,防范心理弱的劣势赚钱,资本的吃相实在太难看,早已成负面被重点整治的典型,
2016年4月,教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》,
银监会20170709发布公文中国银监会对十二届全国人大五次会议第1533号建议的答复,明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制,同时,建立校园不良网络借贷应对处置机制。
2017年9月6日,教育部发布明确“取缔校园贷款业务,任何网络贷款机构都不允许向在校大学生发放贷款。
爱财科技如此逆历史潮流而动,那有不败的道理?
作者估计,爱财科技不是最后一家因校园贷倒掉的平台,未来随着扫黑除恶推进,金融行业加强整治,还有更多校园贷平台出事。

    二,此次事件对光大信托弘禄爱财消费金融信托项目影响有:
1,对光大信托弘禄爱财项目风控影响巨大
    1.1信托计划最后一道兜底风控失守
钱某龙投案,信釜资产被公安机关立案侦查,指望爱财科技追加劣后,差额补充等信托计划最后一道兜底的风控防线先不要想了。
    1.2信托计划风控质量或有疑问
信托计划对借款人放款过程按约经由爱财科技和光大信托双重审查,如今爱财科技出事,事前的风控质量如何,风控过程有没有放水,需要排查后才能知道。
    1.3检验光大信托消费金融业务风控系统的好时机
信托公司发行的消费金融信托项目,为主动管理型集合信托[什么是主动管理型信托,为什么要区分主动管理型信托和被动管理型信托],
对借款人的放款,经助贷机构推荐后,得由信托公司做最后把关。此次事件是检验光大信托消费金融业务风控系统的好时机。

2,对光大信托消费金融信托项目的后续预测
    2.1监管可能询问
信托公司受银保监会直接临管,信托业务也一直在监管重点监控中[信托业启动年内第三次风险排查确保不发生系统性金融风险],此次事件闹大了,可能引起监管询问,要求信托公司更加严格落实风险控制措施,防范金融风险。
    2.2客户本息回收
参照此次事件中与爱财科技合作的同样持牌金融机构华融消费金融的风险化解措施,信托公司应也可以收回爱财科技及其相关方向借款人扣收贷款还款资金的授权,要求借款人直接由信托公司进行代扣还款。
如此,光大信托弘禄爱财消费金融项目的客户投资本金应能顺利收回。
    2.3提前结束
因本项目助贷方爱财科技出事,待信托计划完成已投资金的回收后,无法完成后续资金投放,项目应会提前结束,给客户分配,完成兑付工作。
客户收益可能得按实际资金使用天数来算。
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作者:觀復固收研究 。